Премиум-сервис: кожаные диваны или первоклассное обслуживание?

Госбанки впервые за долгое время подняли ставки по вкладам. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, отток средств с депозитов в России в августе составил 0,6%, а в сентябре уже 0,8%. В абсолютных значениях за сентябрь вклады сократились на 218 млрд рублей. Куда перекладывают деньги те, у кого они есть?

Александр Емешев: Ну, начнем с хорошего: состоятельных россиян становится больше. По данным Global Wealth Report, только долларовых миллионеров в 2017 году у нас проживало 132 тысячи, а через пять лет их число вырастет на 49%, до 196 тысяч человек. Так вот, те, у кого деньги есть, постоянно ищут новые, более выгодные способы их инвестирования. Но речь, конечно, не только о долларовых миллионерах. Ставки по депозитам многих, по понятным причинам, не устраивают. То есть, если несколько лет назад вы приходили в банк и оставляли там деньги под 12%, через год это уже было 10%, а теперь 7%. Люди ищут более интересные предложения. Мы предложили своим клиентам выход на рынок торговли ценными бумагами. Изначально Тинькофф Банк запускал сервис Тинькофф Инвестиции совместно с БКС, но совсем недавно это вылилось в полностью самостоятельный бизнес. В мае 2018 года мы полностью перезапустили свою инвестиционную платформу: теперь Тинькофф Инвестиции могут открывать все новые инвестиционные счета для клиентов самостоятельно через собственный брокерский сервис, а не через партнеров (БКС). Сейчас через Тинькофф Инвестиции уже открыто более 180 тысяч счетов. При этом наши пользователи — это, в основном, люди, только зашедшие на рынок, люди, ранее не имевшие опыта игры на бирже, без специального образования в области покупки ценных бумаг.

Александр Емешев: За три месяца после перезапуска на собственной платформе к нам пришли еще почти 100 тысяч пользователей. Многие из них также заходили на этот рынок без опыта инвестирования в ценные бумаги. И пробовали. Сейчас, по данным ММВБ за сентябрь 2018 года, Тинькофф-Инвестиции занимают четвертое место среди брокеров по числу активных клиентов и шестое место по количеству открытых счетов. Каждый четвертый счет на Московской бирже открывается сегодня через сервис Тинькофф-Инвестиции.

Александр Емешев: Средний чек первой инвестиции — 50 тысяч рублей. Человек заводит эти деньги прямо со своей банковской карты и наблюдает за тем, как ведут себя бумаги, которые он выбрал или за состоянием портфеля, который ему собрал робот. Эта услуга — робо-эдвайзер — появилась совсем недавно. Клиент отвечает на несколько вопросов, и алгоритм, понимая, сколько человек готов инвестировать, учитывая его склонность к риску, видя к каким бумагам клиент проявляет интерес, формирует для него портфель.

Александр Емешев: Это, наверное, было бы опасным, если бы совсем неопытным инвесторам предоставлялась бы полная свобода действий. Но о так называемых неквалифицированных инвесторах позаботилось государство. Регулятор просто не разрешает им играть с высокорискованными бумагами.

Александр Емешев: Тем, кто уже освоился или тем, кто уже имел опыт торговли ценными бумагами, предлагается больший набор инструментов инвестирования и квалифицированному инвестору по закону можно гораздо больше.

А как вы поймете — квалифицированный я инвестор или нет?

Александр Емешев: Все просто. Ограниченный регулятором набор инструментов доступен в нашем базовом тарифе, но есть еще тарифы «Трейдер» и «Премиум». Так вот, сервис «Премиум» предоставляет уже десятки тысяч бумаг. Если вы переходите на этот сервис, то мы сами предложим вам стать квалифицированным инвестором. Что вам нужно иметь? Либо 6 млн рублей или больше на счету в банке (причем не обязательно в нашем, вы можете держать эту сумму и в любом другом банке), либо вы должны иметь сертификат ФСФР, который подтверждает, что вы получили определенные знания. Третий путь — вы должны иметь опыт работы в профучастнике. Имеются в виду компании брокерские, управляющие, инвестиционные и так далее…

Я как-то сканирую эти документы и отправляю их вам?

Александр Емешев: Да, фотографируете их и прикрепляете в приложении. Ну, то есть, на самом деле, для вас это принципиально очень простая история: вы никуда не бегаете, ничего не делайте. Условно, получили выписку, сфотографировали ее, или сфотографировали сертификат и отправили нам. В зависимости от того, что вам удобнее.

Ну все-таки 6 млн на счету еще не означают, что я сам уже во всем разбираюсь…

Александр Емешев: Да, но, если говорить о действующих пользователях сервиса Тинькофф Инвестиции Премиум, примерно половину уже можно отнести к более или менее опытным трейдерам. Им, например, знакомы термины «заявка» или «свеча». А для тех, кто такими знаниями не обладает, но хочет иметь доступ к широкому набору инвестиционных инструментов, в режиме 24/7 работает персональный менеджер, который, в свою очередь, советуется с командой аналитиков. И это очень удобно. Простой пример: вам понравилась какая-то компания, вы о ней что-то прочитали в интернете. Пишите в чат или звоните своему менеджеру и говорите: «Слушайте, что за компания? Можете рассказать популярно?». Менеджер говорит: «Oк» и уходит к команде аналитиков. Они смотрят отчетность и объясняют, что это за компания. Этот сервис, на самом деле, уникальный. Вы такого не найдете. Почему? Потому что российские брокеры, во-первых, не занимаются покрытием американского рынка с точки зрения аналитики. Или занимаются, но очень урезанно. И второе — аналитики говорят на своем аналитическом языке, который обычные люди не понимают. Так вот у нас для этого есть специальная инвест-редакция. То есть, после того, как аналитики на своем языке объяснили, что происходит, люди из инвест-редакции, «переводчики», садятся и уже простыми словами объясняют, что к чему. Более того, добавляют к этому инфографику, красивые картинки.

Александр Емешев: За доступ к широкому набору инструментов инвестирования и за то, что менеджеры, аналитики и переводчики с «трейдерского языка» в круглосуточном режиме готовы прийти на помощь клиенту, тариф «Премиум» предполагает наличие абонентской платы — 3 тысячи рублей в месяц. Входного порога по сумме нет, а процент, взимаемый платформой с каждой сделки, зависит уже непосредственно от ее сложности.

Александр Емешев: У нас просто другой подход. Что такое сервис уровня «Private banking»? Я не имею в виду чашку кофе или коньяк, или зал с колоннами. Нет, я имею в виду возможность диверсифицировать все свои портфели и получить качественную аналитику, а ведь именно за этим вы приходите. Вы же хотите заработать больше или сохранить деньги. Так вот, сегодня сервис такого уровня доступен, как правило, клиентам, у которых на счетах суммы от миллиона долларов. Но мы не целимся в аудиторию клиентов, которые под «Премиумом» понимают кожаные диваны, кофе или колонны. Мы понимаем, что вместо того, чтобы тратить деньги (клиентские, между прочим) на колонны, мы все инвестировали в сервис.

Александр Емешев: У нас есть общая статистика по тому, сколько люди заработали за вычетом налогов. Последние два года она всегда держалась на уровне между 14 и 16%, что, в принципе, неплохая доходность.